経済危機発生！慌てないために「まずやるべきこと」チェックリスト
経済危機が発生すると、ニュースやインターネット上には様々な情報が飛び交い、漠然とした不安や焦りを感じることがあるかもしれません。特に経済や金融の知識があまりない場合、「一体何をすればいいのだろう」「自分にできることはあるのだろうか」と戸惑ってしまう方もいらっしゃるでしょう。
しかし、このような状況だからこそ、冷静に、そして具体的に行動することが非常に重要です。この記事では、経済危機が発生した「その時」に、個人として慌てずに対処するために「まずやるべきこと」を、チェックリスト形式で分かりやすく解説します。
なぜ、経済危機発生時に「まずやるべきこと」を決めておくべきなのか？
経済危機は、突然やってくることもあれば、徐々に兆候が現れることもあります。いずれの場合も、私たちの家計や資産に影響を与える可能性があります。例えば、勤め先の業績悪化、株価の下落、物価の上昇（インフレ）、円安による輸入品の値上がりなどが考えられます。
事前に「何をすべきか」を把握しておけば、いざという時に冷静さを保ち、感情的な判断や誤った情報に基づく行動を防ぐことができます。まずは、以下にご紹介するチェックリストを一つずつ確認し、現状を把握することから始めてみましょう。
経済危機発生時に「まずやるべきこと」チェックリスト
チェックリスト1：家計の現状を緊急点検する
経済危機の影響を把握するために、まずご自身の家計がどのような状況にあるのかを緊急で確認します。
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現在の収入を把握する:
- 給与や事業収入など、毎月の安定した収入源は何かを確認します。複数の収入源がある場合は、それぞれの金額と安定性をチェックしましょう。
- 経済危機がこれらの収入源にどのような影響を与えそうか、可能性を考えてみます。（例えば、残業が減る可能性、ボーナスが減る可能性など）
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直近の支出を詳細に確認する:
- 家計簿アプリや銀行の入出金明細、クレジットカードの利用履歴などを使い、直近1ヶ月〜数ヶ月の支出を項目別に洗い出します。
- 特に注目すべきは「固定費」と「変動費」です。
- 固定費: 住居費（家賃/ローン）、水道光熱費、通信費（スマホ、インターネット）、サブスクリプションサービス、保険料、ローンの返済など、毎月ほぼ決まった額が出ていく支出。
- 変動費: 食費、日用品費、交通費、交際費、娯楽費、被服費など、月によって金額が変わる支出。
- （視覚的な情報を好む読者のため、固定費と変動費の違いは図解で示すとより理解しやすいでしょう。）
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「生活防衛資金」がいくらあるか確認する:
- 経済危機によって収入が途絶えたり減ったりした場合に備えるための、すぐに引き出せる預貯金がいくらあるかを確認します。
- 「生活防衛資金」として推奨される目安は、一般的に「生活費の3ヶ月〜1年分」と言われますが、ご自身の雇用形態や家族構成、抱えている負債などによって必要な額は異なります。まずは今いくらあるかを知ることが第一歩です。（生活防衛資金の詳しい計算方法や貯め方については、別途詳細記事で解説しています。）
チェックリスト2：重要情報・書類の場所を整理する
緊急時に慌てないために、必要な情報や書類がすぐに取り出せるようにしておきます。
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銀行口座、証券口座などの情報を整理する:
- どの金融機関に口座を持っているか、支店名、口座番号、インターネットバンキングのログイン情報などを一覧できる場所（ノートやデジタルツールなど、安全な方法で）にまとめておきます。
- 印鑑や通帳、キャッシュカードの場所も確認します。
- 保有している保険（生命保険、医療保険など）の証券や契約内容が分かる書類の場所を確認します。契約内容（保障内容、保険料、連絡先など）をざっと見直しておくと良いでしょう。
- 年金手帳やマイナンバーカード、パスポートなど、公的な身分証明書や重要書類の保管場所を確認します。
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緊急時の連絡先リストを作成・確認する:
- 家族、親戚、信頼できる友人など、非常時に連絡を取り合える人の連絡先リストを確認しておきます。
- その他、必要に応じて、勤務先、金融機関、加入している保険会社の相談窓口、自治体の相談窓口などの連絡先もすぐに参照できるようリスト化しておくと安心です。
チェックリスト3：支出の「緊急」見直しポイントを確認する
家計の現状が把握できたら、経済危機の影響が長引く可能性も考慮し、短期的に「今すぐ見直せる支出」を検討します。
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削れる変動費はないか？:
- 外食、趣味・娯楽、交際費など、生活を維持する上で必須ではない変動費の中で、一時的に支出を抑えられるものがないか確認します。
- 例えば、「飲み会を減らす」「コンビニ利用を控える」「定額制サービスで利用頻度の低いものを一時停止する」などが考えられます。
- （具体的な節約術については、別の記事で詳しく紹介しています。）
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固定費の見直しに着手できるか？:
- 通信費（格安SIMへの乗り換え検討など）、加入している保険のプラン見直し、不要なサブスクリプションサービスの解約など、固定費は一度見直せば継続的な効果があります。緊急時だからこそ、重い腰を上げて検討する良い機会かもしれません。（ただし、保険の解約など、将来に影響する判断は慎重に行いましょう。）
チェックリスト4：収入源と公的支援の可能性を調べる（概要だけ）
もし収入が減る事態になった場合に備え、利用できる可能性のある制度の概要だけでも確認しておきます。
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勤務先の制度を確認する:
- 万が一、休業や失業となった場合に、会社としてどのような支援があるか（見込みも含め）、就業規則や社内規定を確認しておきます。（相談できる担当部署なども把握しておくと良いでしょう。）
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国の公的支援制度を調べる（概要把握に留める）:
- 雇用保険の失業給付、住居確保給付金、生活福祉資金貸付制度など、経済的に困窮した場合に利用できる公的な支援制度があります。これらの制度について、まずはどのようなものがあるのか、大まかな内容を調べておくと、いざという時に相談先に繋げやすくなります。（具体的な申請方法や条件は複雑な場合があるので、ここでは「こんな制度があるんだな」と知っておく程度で構いません。詳細は、自治体の窓口や専門家、または別の詳細記事を参照してください。）
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自治体の相談窓口を確認する:
- お住まいの市区町村には、生活困窮に関する相談窓口が設置されている場合があります。どのような相談に乗ってもらえるのか、連絡先などを確認しておくと安心です。（利用できる公的支援や無料相談窓口については、別途詳細記事で解説しています。）
チェックリスト5：情報収集の方法を整理し、落ち着いて行動する
情報過多になりがちな経済危機時に、冷静さを保つための心構えです。
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信頼できる情報源を決める:
- ニュースサイト、官公庁の発表、金融機関の公式サイトなど、情報の正確性が高いと考えられるソースをいくつか決めておきます。
- SNSや個人ブログなどの情報は、参考程度にとどめ、鵜呑みにしないよう注意しましょう。
- （信頼できる情報源の見分け方や情報収集のコツは、別の記事で解説しています。）
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感情的な「衝動買い」や「衝動的な投資・解約」を避ける:
- 「なくなる前に買っておこう」「今売らないと損する」といった感情的な判断は、多くの場合、後悔につながります。一度立ち止まり、本当に必要な行動か、事前に立てた計画に沿っているかなどを冷静に考えましょう。
チェックリストを終えたら、次はどうする？
このチェックリストは、経済危機が発生した直後に、ご自身の状況を整理し、混乱を防ぐための「最初の行動」です。チェックリストを一つずつ実行することで、漠然とした不安が少し解消され、具体的な課題が見えてくるはずです。
現状が把握できたら、次はもう少し中長期的な視点での対策を検討することになります。例えば、
- 生活防衛資金を目標額まで貯める計画を立てる
- 固定費の削減を本格的に実行する
- 少額から始められる資産形成について学ぶ
- 副業やスキルアップで収入源を増やす可能性を検討する
などです。これらのステップについては、本サイトの他の記事で詳しく解説していますので、このチェックリストで「まずやるべきこと」が完了したら、ぜひ参考にしてみてください。
経済危機は誰にとっても経験したくない状況ですが、事前に備え、冷静に、そして具体的なステップを踏むことで、その影響を最小限に抑えることは可能です。まずは、今日ご紹介したチェックリストを実行することから始めてみましょう。