【経済危機】もし収入が途絶えたら？若手社会人が今すぐ備えるべき対策
経済危機が発生すると、私たちの生活にはさまざまな影響が及びます。物価上昇や資産価値の変動といった問題に加えて、特に若い世代や非正規雇用で働く方々が心配になるのは「収入が途絶える」というリスクではないでしょうか。会社の業績悪化によるリストラ、契約更新の見送り、事業所の閉鎖など、経済危機は安定した収入を失う直接的な引き金になり得ます。
将来への漠然とした不安を抱えている方にとって、この「収入が途絶える」というシナリオは、具体的に何をどう備えれば良いのか見当もつかないかもしれません。しかし、不安をそのままにしておくのではなく、リスクを正しく理解し、今からできる対策を少しずつ始めることが何よりも重要です。
この記事では、経済危機によって収入が途絶えるリスクに焦点を当て、もしもの時に困らないために若手社会人が今すぐ備えておくべき具体的な対策ステップを分かりやすく解説します。
なぜ経済危機で「収入途絶リスク」が高まるのか
経済危機とは、国や世界の経済活動が大きく停滞・混乱する状態を指します。具体的には、景気の急激な悪化、株価や為替レートの急落、企業の業績不振などが挙げられます。
このような状況下では、多くの企業はコスト削減に努めます。その過程で、新規採用の抑制、ボーナスの減額、そして最終的には人員整理（リストラや解雇）が行われる可能性が高まります。特に、正社員以外の雇用形態である契約社員や派遣社員の方は、契約満了時に更新されないといった形で、比較的早く影響を受けるケースがあります。また、勤めている会社自体が倒産してしまうという最悪のシナリオもゼロではありません。
このように、経済危機は私たちの働く環境に直接的な影響を与え、安定した収入が突然途絶えるリスクを現実のものとしてしまう可能性があるのです。
もし収入が途絶えたら？知っておくべき経済的影響
収入が途絶えた場合、私たちの家計には深刻な影響が出ます。具体的にどのような問題が起こりうるか、事前に理解しておきましょう。
- 日々の生活費の支払い困難: 食費、光熱費、水道費、通信費、交通費など、生きていく上で最低限必要な支出にも困窮する可能性があります。
- 家賃やローンの滞納リスク: 住居費は最も大きな固定費の一つです。住宅ローンや賃貸の家賃が払えなくなると、生活基盤自体が揺らぎます。
- 税金や社会保険料の支払い: 収入がなくても、住民税や国民健康保険料などの支払いは原則として発生します。これらの滞納は、将来的な差し押さえなどに繋がる可能性があります。
- 各種保険料の支払い: 生命保険や医療保険などの保険料が払えなくなると、いざという時の保障が受けられなくなるリスクがあります。
- クレジットカードや各種ローンの返済困難: カードのキャッシングやショッピングのリボ払い、自動車ローンなどの返済が滞り、信用情報に傷がつく可能性があります。
これらの問題は、不安を煽るためにお伝えしているのではありません。リスクを具体的に把握することで、「では、何を備えておけば良いのか？」という次のステップに冷静に進むことができるからです。
若手社会人が今すぐ始めるべき収入途絶リスクへの備え５ステップ
「もしも」の時に慌てないために、経済危機発生前から、あるいはその兆候が見られた段階から取り組める具体的な対策を5つのステップでご紹介します。どれも今日から始められる、難しくないステップです。
ステップ１：正確な「必要な生活費」を把握する
収入が途絶えても、生活は続きます。最低限、月々いくらあれば生活できるのかを正確に把握することがすべての出発点です。
- 過去数ヶ月の支出を把握: 家計簿アプリ、クレジットカードの明細、銀行口座の記録などを確認し、自分が何にいくら使っているかを調べます。
- 支出を「必要経費」と「削減可能費」に分類:
- 必要経費: 家賃（住宅ローン）、食費、光熱費、水道費、通信費（最低限）、社会保険料、税金など、緊急時にも支払いを続けなければならない、あるいは減らすのが難しい項目。
- 削減可能費: 外食費、趣味・娯楽費、交際費、被服費、旅行費、不要なサブスクリプションなど、緊急時には節約できる項目。
- 「最低限必要な月々の生活費」を計算: 必要経費の合計に加え、食費など変動しやすい項目を最低限に抑えた場合の金額を算出します。この概念は、図解で示すとより理解しやすいでしょう。（家計簿アプリなどで自動分類・集計機能を使うと便利です。動画で具体的な操作画面を見せると読者は安心するかもしれません。）
このステップで算出した「最低限必要な月々の生活費」こそが、次のステップで確保すべき金額の基準となります。
ステップ２：「生活防衛資金」を確保する（最低３〜６ヶ月分）
収入が途絶えた後、次の収入が得られるまでの空白期間を乗り切るための資金を「生活防衛資金」と呼びます。ステップ１で計算した「最低限必要な月々の生活費」の最低3ヶ月分、できれば6ヶ月分を目安に確保することを目指しましょう。
- なぜ3〜6ヶ月分？：新しい仕事を見つけるまでにかかる期間や、失業保険が支給されるまでのタイムラグなどを考慮した目安です。雇用形態や貯蓄状況によって必要な期間は異なりますが、まずは3ヶ月分を目標に設定すると良いでしょう。
- 具体的な貯め方:
- 給料が入ったらすぐに、生活費口座とは別の銀行口座に移す「先取り貯蓄」を始めましょう。
- 目標額を設定し、毎月決まった額を自動的に移動させる設定を検討してください。
- 普通預金など、必要な時にすぐに引き出せる形で置いておくのが鉄則です。（高い利回りを求めてすぐに引き出せない金融商品に置くのは、生活防衛資金の目的から外れます。）
まだ十分な生活防衛資金がない場合でも、焦る必要はありません。まずは目標額を設定し、毎月の貯蓄額を決めることから始めましょう。
ステップ３：支出を徹底的に見直す（特に固定費）
収入が途絶える前に、あるいはそのリスクが高まったと感じた時点で、家計の無駄を徹底的に削減しておきましょう。特に効果が大きいのは「固定費」の見直しです。
- 固定費の例: 家賃、通信費（スマホ、インターネット）、各種サブスクリプション、保険料、ジムや習い事の月謝など。
- 見直し方法:
- 通信費: 格安SIMへの乗り換え、不要なオプション解除。
- サブスク: 利用頻度の低いサービスは解約。無料トライアル期間だけの利用に留める。
- 保険料: 保障内容が適切か、無駄な特約はないかを確認。必要に応じて保険会社や専門家（FPなど）に相談。（ただし、解約が不利になる場合もあるため慎重に。）
- 家賃: 更新のタイミングでより安価な物件への引っ越しを検討（経済危機下では難しい場合も）。
- 変動費の見直し: 食費（外食を減らす、自炊を増やす）、水道光熱費（節水・節電を意識）、娯楽費（お金のかからない趣味へのシフト）。
これらの見直しは、収入があるうちに行うことで、生活防衛資金をより早く貯めることにも繋がります。
ステップ４：公的支援制度を確認しておく
もし収入が途絶えてしまった場合、国や自治体による公的な支援制度を利用できる可能性があります。事前にどのような制度があるかを知っておくだけでも、いざという時の安心感が違います。
- 雇用保険（失業保険）: 雇用保険に一定期間加入していれば、会社を離職した際に失業給付を受け取れます。受給資格や金額、期間は、離職理由や加入期間、年齢などによって異なります。ハローワークで手続きを行います。
- 住居確保給付金: 離職などにより住居を失うおそれのある方に、家賃相当額が支給される制度です。
- 生活福祉資金貸付制度: 低所得者世帯などに、生活費や一時的な資金を貸し付ける制度です。
- 国民健康保険料・国民年金保険料の減免・猶予: 収入が著しく減少した場合などに、保険料の支払いが減免されたり、猶予されたりする制度があります。
これらの制度の詳細は変更されることがあります。経済危機発生時やそのリスクが高まった際には、お住まいの市区町村の福祉担当窓口や、厚生労働省のウェブサイトなどで最新の情報を確認することが重要です。これらの制度は、家計が厳しい状況になった際に最後のセーフティネットとなり得ます。（具体的な相談先の連絡先リストなどを別途作成しておくと便利でしょう。）
ステップ５：スキルアップやキャリアの準備を始める
経済危機は、ある意味で自分のキャリアを見つめ直し、変化に対応するための準備を始める良い機会でもあります。もし勤め先で雇用が不安定になるリスクがあるなら、今のうちから将来に役立つスキルを身につけたり、転職の可能性を探ったりする準備をしておきましょう。
- 市場価値のあるスキルを学ぶ: 経済危機下でも比較的安定している、あるいは需要が高まる可能性のある分野（例：IT、医療・介護、一部の専門職）で必要とされるスキルを学び始めます。オンライン講座や資格取得を目指すのも有効です。
- 副業を検討する: 収入源を複数持つことで、一つの収入が途絶えた場合のリスクを分散できます。自分のスキルや経験を活かせる副業がないか情報収集を始めましょう。ただし、本業の就業規則を確認することも忘れないでください。
- 転職市場の情報収集: すぐに転職するつもりがなくても、自分のスキルや経験がどのような企業で求められているのか、どのような職種があるのかを把握しておくと、いざという時にスムーズに行動できます。
これらの準備は、すぐに収入に繋がらなくても、将来的なキャリアの安定や収入アップに繋がる可能性があります。
不安になりすぎず、冷静に、そして行動を
経済危機という言葉を聞くと、どうしても不安な気持ちになりがちです。しかし、不安に立ちすくむのではなく、「何ができるか」に目を向けて、具体的な行動を起こすことが最も大切です。
ご紹介した5つのステップは、どれも特別な知識や大きなお金が必要なものではありません。まずは「自分の正確な生活費を知る」ことからでも構いません。小さな一歩でも踏み出すことで、漠然とした不安は具体的な準備へと変わり、心の安定にも繋がります。
経済危機は避けられないかもしれませんが、それにどう対応するかは自分で選ぶことができます。この記事が、あなたの経済的な備えを始めるための一歩となることを願っています。