【経済危機】もし奨学金返済が厳しくなったら？知っておくべき支援制度ガイド
経済危機が発生したり、その兆候が見られたりすると、多くの方がご自身の収入や将来について漠然とした不安を感じるようになります。特に、毎月の固定支出である奨学金の返済が、経済的な負担として重くのしかかるのではないかと心配される方もいらっしゃるかもしれません。
この記事では、もし経済状況の変化によって奨学金の返済が難しくなった場合に、一人で抱え込まずに利用できる公的な支援制度について解説します。ご自身の状況を確認し、必要な手続きを知っておくことで、いざという時にも冷静に対応できるようになります。
経済危機が奨学金返済に与える影響
経済危機は、企業の業績悪化や雇用情勢の不安定化を招き、個人の収入に直接的な影響を与える可能性があります。契約社員など、雇用形態が不安定な立場にある方は、よりその影響を受けやすいと感じるかもしれません。
- 収入減少: 残業代のカット、ボーナスの減額・不支給、シフトの減少、最悪の場合は離職や解雇といった形で収入が減る可能性があります。
- 支出増加: 経済危機に伴う物価上昇（インフレ）により、食料品や日用品などの生活費が増加する可能性も考えられます。
収入が減り、生活費が増える中で、毎月の奨学金返済が家計を圧迫し、返済の継続が難しくなるという事態も起こり得ます。しかし、奨学金制度には、このような困難な状況にある方のための支援制度が用意されています。
奨学金返済が厳しくなる前に確認すべきこと
支援制度の利用を検討する前に、まずはご自身の奨学金の返済状況と、今後の返済計画について正確に把握することが重要です。
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ご自身の奨学金の詳細を確認する:
- 借りている奨学金の種類（例：日本学生支援機構の第一種または第二種、大学や民間の奨学金など）
- 現在の返済額（月々いくら支払っているか）
- 現在の返済方法（口座振替日など）
- 返済期間、返済完了予定時期
- 現在の返済残高
- 確認方法: 日本学生支援機構の場合、「スカラネット・パーソナル」というオンラインサービスでこれらの情報を確認できます。紙の契約書や返済予定表なども手元にあれば確認しましょう。
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現在の家計状況を把握する:
- 毎月の収入（手取り額）
- 毎月の支出（固定費・変動費）
- 貯蓄額（生活防衛資金を含む）
- 他の借入状況（クレジットカードのリボ払い、カードローンなど）
- 確認方法: 家計簿アプリやスプレッドシートなどを活用して、ご自身のお金の流れを見える化しましょう。収入が減った場合のシミュレーションも行ってみると良いでしょう。（家計簿アプリの活用方法などは、別の記事で詳しく解説しています。）
これらの情報を整理することで、「毎月の返済額は〇円だから、収入が△円まで減ったら厳しくなるな」「貯金が〇円あるから、数ヶ月は対応できそうだ」といった具体的な見通しを立てることができます。
経済危機で利用できる主な奨学金支援制度
主に日本学生支援機構（JASSO）の奨学金について、経済的な困難に直面した際に利用できる代表的な制度をご紹介します。
1. 減額返還制度
この制度は、災害、傷病、その他経済的な理由で奨学金の返還が困難になった場合に、月々の返還額を減額して返還する制度です。例えば、月々1万円返済しているところを5千円に減額するといったことが可能です。
- ポイント: 月々の返還額は減りますが、減額された分だけ返還期間は延長されます。返還義務総額が変わるわけではありません。
- 利用条件: 申請時の年収が一定額以下であることなど、経済的な基準があります。ご自身の奨学金の種類や家族構成などによって基準額が異なります。
- 手続き: 申請には「奨学金減額返還願」などの書類提出が必要です。オンライン（スカラネット・パーソナル）での手続きも可能です。
2. 返還期限猶予制度
この制度は、災害、傷病、経済困難、失業などの理由により、奨学金の返還が困難になった場合に、一定期間返還を待ってもらえる制度です。例えば、半年間や1年間、返済を一時停止するといったことが可能です。
- ポイント: 猶予期間中は返還の必要がありません。ただし、猶予期間に応じて返還終了時期は先に延びます。猶予期間中の利息の取り扱いは、奨学金の種類（有利子か無利子か）によって異なります。第二種奨学金（有利子）の場合は、猶予期間中も利息が発生しますので注意が必要です。
- 利用条件: 申請時の年収が一定額以下であること、失業中であることなど、経済的またはその他の困難に関する基準があります。
- 手続き: 申請には「奨学金返還期限猶予願」などの書類提出が必要です。オンライン（スカラネット・パーソナル）での手続きも可能です。
減額返還制度と返還期限猶予制度は、どちらも経済的な困難に対するセーフティネットとして機能します。ご自身の状況に合わせて、どちらの制度がより適しているかを検討することが大切です。両方の制度を組み合わせることはできません。
その他の支援制度
日本学生支援機構以外に、大学独自の奨学金や民間の奨学金を利用している場合は、それぞれの制度によって支援内容が異なります。万が一に備え、ご自身の奨学金の窓口にどのような支援制度があるか確認しておくことをお勧めします。
支援制度を利用するための具体的なステップ
もし奨学金返済が厳しくなってきた、あるいは厳しくなる兆候が見られたら、以下のステップで行動しましょう。
- 現状を正確に把握する:
- 前述のように、奨学金の詳細と家計状況を洗い出します。収入が減った場合のシミュレーションも行い、どのくらいの期間返済が続けられるかを冷静に判断します。
- 利用条件を確認する:
- 日本学生支援機構のウェブサイトなどで、減額返還制度や返還期限猶予制度の利用条件を確認します。ご自身の年収が基準に当てはまるか、失業など特定の事由に該当するかなどをチェックします。
- （図解があればより分かりやすい点：制度の利用条件と手続きの流れのフローチャート）
- 早めに相談する:
- 「返済が厳しくなりそうだ」と感じ始めたら、滞納する前に奨学金の窓口に相談することが非常に重要です。日本学生支援機構の場合、奨学金相談センターなどに電話で相談できます。具体的な状況を伝え、利用できる制度や手続きについてアドバイスを受けましょう。
- （動画で解説する際に強調すべき点：相談することの心理的なハードルを下げる呼びかけと、相談先の具体的な連絡方法の提示）
- 必要な書類を準備し、申請する:
- 制度を利用するには、申請書以外に収入を証明する書類（源泉徴収票、確定申告書など）や、経済的な困難を証明する書類（失業証明書、罹災証明書など）が必要になる場合があります。事前に必要書類を確認し、準備を進めましょう。
- 申請手続きはオンラインでも行えます。スカラネット・パーソナルを利用した申請方法なども確認しておくとスムーズです。
制度利用以外の対策と心構え
奨学金支援制度は心強い味方ですが、制度を利用するだけでなく、ご自身でできる対策も並行して行うことが重要です。
- 家計の徹底的な見直し: 収入が減った分、支出を抑える努力は欠かせません。固定費（家賃、通信費、保険料、サブスクリプションサービスなど）を中心に、削れるものがないか徹底的に見直しましょう。変動費（食費、交際費、趣味娯楽費など）も、優先順位を付けて管理することが大切です。（家計の見直しについては、別の記事で詳しく解説しています。）
- 生活防衛資金の活用判断: 緊急時に備えて貯めている生活防衛資金を、奨学金返済に充てるか、それとも他の緊急の出費のために温存するか、冷静に判断が必要です。他の公的支援（失業給付など）も考慮に入れながら、資金の使い道を検討しましょう。
- 収入を確保・増やす努力: 勤務先に経済状況について相談する、資格取得やスキルアップを目指す、副業を検討するなど、収入を維持・増加させるための努力も中長期的に必要になります。
- 一人で抱え込まない: 経済的な困難や返済の不安は、大きな精神的負担になります。家族や信頼できる友人に相談したり、自治体の無料相談窓口などを活用したりして、一人で悩みを抱え込まないようにしましょう。
まとめ：冷静な対応と情報収集が鍵
経済危機による収入減は、奨学金返済に影響を与える可能性があります。しかし、日本学生支援機構をはじめとする奨学金制度には、困難な状況にある方を支えるための様々な支援制度が用意されています。
大切なのは、不安に駆られて現実から目を背けるのではなく、ご自身の返済状況と家計を正確に把握し、利用できる制度について情報収集を行い、早めに相談や手続きを始めることです。
この記事でご紹介した減額返還制度や返還期限猶予制度を知っておくことで、もしもの時にも落ち着いて対応できるようになります。経済的な困難は誰にでも起こり得ることです。利用できる制度を賢く活用し、この困難な時期を乗り越えましょう。
公式サイトなどで最新の情報や具体的な手続き方法、必要書類などを必ず確認してください。